שינוי מסלול קרן השתלמות הראל: איך עושים את זה נכון

קרן השתלמות היא אחד מהמכשירים הפיננסיים החזקים והגמישים ביותר לחיסכון בישראל. מי מאיתנו לא חולם על דרך קלה להגדיל את החיסכון שלו לטווח הבינוני והארוך? בהראל קרן השתלמות מציעים מגוון רחב של מסלולים המאפשרים לך לשנות את ההשקעות שלך בהתאם לציפיות ולמצב השוק. החלטתם לשנות מסלול, אז איך עושים את זה נכון?

למה לשנות מסלול?

לפעמים, השוק משתנה בצורה שמחייבת אותנו לשנות גישה. בין אם אתם מחפשים להגדיל את התשואה או להקטין את הסיכון, חשוב לדעת ששינוי מסלול בקרן השתלמות יכול להיות מהלך נכון במצבים מסוימים, אך מומלץ להיעזר באיש מקצוע כדוגמת סוכן ביטוח על מנת לקבל החלטה מושכלת.

דמי ניהול ושינויים במסלול

בעת שינוי מסלול בקרן השתלמות, חשוב לקחת בחשבון את דמי הניהול. יש חברות שיכולות לנצל את המעבר ולעלות את דמי הניהול. לכן, חשוב לבדוק את התנאים לפני ביצוע המעבר. לדוגמא, אם דמי הניהול עלו ב-0.3%, לאורך זמן זה יכול להצטבר לסכומים ניכרים שיקטינו את הרווחים שלכם.

כיצד לשנות מסלול בהראל קרן השתלמות?

מומלץ לעשות זאת באמצעות סוכן ביטוח, כך שתוודאו שהמעבר אכן מתבצע ביעילות הן מבחינת זמנים והן מבחינת דמי ניהול.
אם תבחרו לעשות זאת לבד:

1. היכנסו לחשבון שלכם באתר הראל: התחברו לחשבון האישי שלכם באתר הראל באמצעות שם משתמש וסיסמה.
2. בחרו במסלול חדש: בחרו באפשרות שינוי מסלול והשוו בין האפשרויות השונות.
3. הגישו בקשה לשינוי: בחרו את המסלול הרצוי והגישו בקשה לשינוי. התהליך לוקח עד שלושה ימי עסקים.
4. עקבו אחר השינוי: וודאו שהשינוי בוצע והתעדכנו בפרטי המסלול החדש.

שיקולים בבחירת מסלול

לפני שאתם משנים את מסלול ההשקעה, כדאי לשקול מספר שיקולים:

1. רמת הסיכון: האם אתם מוכנים לקחת סיכון גבוה יותר בשביל תשואה גבוהה יותר?
2. התשואה הצפויה: האם המסלול החדש צפוי לתת תשואה גבוהה יותר?
3. דמי הניהול: האם המעבר יגרור עלייה בדמי הניהול?
4. מצב השוק: האם השוק נמצא בתנודתיות שמצדיקה מעבר למסלול סולידי יותר?

מעבר למסלול עוקב S&P 500

נניח שאתם מחזיקים במסלול אג"חי ורוצים לעבור למסלול עוקב מדד S&P 500 בגלל התחזיות לשוק המניות האמריקאי. תוכלו לבצע את המעבר בקלות דרך האתר של הראל וליהנות מחשיפה לשוק האמריקאי תוך 3 ימים בלבד.

הראל השתלמות מסלול כללי

מסלול כללי הוא מסלול ברירת המחדל. המדיניות של ועדת ההשקעות קובעת כי כ-33% מהנכסים יושקעו במניות, מה שמאפשר יציבות עם פוטנציאל לצמיחה.

תשואות המסלול: (נכון לתאריך 31/05/2024)

• 3.73% תשואה מתחילת שנת 2024
• 8.31% תשואה מצטברת ב-12 חודשים אחרונים
• 3.63% תשואה ממוצעת שנתית ב-3 שנים האחרונות
• 5.64% תשואה ממוצעת שנתית ב-5 שנים האחרונות
• 6.82 סטיית תקן ב-5 שנים האחרונות

*יש לזכור כי התשואות המוצגות הן לפני ניכוי דמי ניהול ואין בתשואות העבר כדי להצביע על תשואות עתידיות.

מסלול זה מתאים למשקיעים המחפשים איזון בין סיכון לתשואה ומעוניינים לשמור על יציבות עם פוטנציאל לצמיחה.

הראל השתלמות מסלול אג"ח ללא מניות

מסלול אג"ח ללא מניות מיועד למשקיעים שמחפשים יציבות וביטחון. במסלול זה לפחות 75% מהנכסים מושקעים באגרות חוב מסוגים שונים, ללא חשיפה למניות.

תשואות המסלול: (נכון לתאריך 31/05/2024)

• 0.41% תשואה מתחילת שנת 2024
• 1.39% תשואה מצטברת ב-12 חודשים אחרונים
• -0.12% תשואה ממוצעת שנתית ב-3 שנים האחרונות
• 1.1% תשואה ממוצעת שנתית ב-5 שנים האחרונות
• 3.04 סטיית תקן ב-5 שנים האחרונות

*כמו כן, יש לזכור כי התשואות המוצגות הן לפני ניכוי דמי ניהול ואין בתשואות העבר כדי להצביע על תשואות עתידיות.

הראל השתלמות מסלול מניות

מסלול מניות הוא מסלול מתמחה שמיועד למשקיעים המחפשים תשואות גבוהות ומוכנים לקחת סיכון גבוה יותר. מרבית הנכסים במסלול זה מושקעים במניות ו/או בניירות ערך המירים למניות.

תשואות המסלול: (נכון לתאריך 31/05/2024)

• 7.13% תשואה מתחילת שנת 2024
• 16.31% תשואה מצטברת ב-12 חודשים אחרונים
• 4.86% תשואה ממוצעת שנתית ב-3 שנים האחרונות
• 9.37% תשואה ממוצעת שנתית ב-5 שנים האחרונות
• 14.55 סטיית תקן ב-5 שנים האחרונות

הראל השתלמות מסלול הלכה

מסלול הלכה הוא אחד מהמסלולים הייחודיים, המיועד למשקיעים המעוניינים בהשקעות מפוקחות הלכתית. המסלול מפוקח על ידי בד"ץ של העדה החרדית ירושלים וועד ההלכה להשקעות וקרנות, ומבטיח שההשקעות ייעשו בכפוף לכללי ההלכה היהודית באמצעות אגרות חוב.

תשואות המסלול: (נכון לתאריך 31/05/2024)

• 3.18% תשואה מתחילת שנת 2024
• 8.28% תשואה מצטברת ב-12 חודשים אחרונים
• 2.77% תשואה ממוצעת שנתית ב-3 שנים האחרונות
• 4.28% תשואה ממוצעת שנתית ב-5 שנים האחרונות
• 6.79 סטיית תקן ב-5 שנים האחרונות

*יש לזכור כי התשואות המוצגות הן לפני ניכוי דמי ניהול ואין בתשואות העבר כדי להצביע על תשואות עתידיות.

מסלול זה מתאים למי שמחפש לשלב בין השקעות כלכליות וערכים דתיים, וליהנות מהנחיות הלכתיות מקיפות.

הראל השתלמות מסלול עוקב מדד S&P 500

מסלול עוקב מדד S&P 500 הוא בחירה מצוינת למי שמעוניין להיחשף לשוק המניות האמריקאי. המסלול עוקב אחרי מדד S&P 500, הכולל את 500 החברות הגדולות בשוק האמריקאי ומציע פיזור רחב עם פוטנציאל לצמיחה גבוהה.

תשואות המסלול: (נכון לתאריך 31/05/2024)

• 13.08% תשואה מתחילת שנת 2024
• 26.59% תשואה מצטברת ב-12 חודשים אחרונים
• 13.96% תשואה ממוצעת שנתית ב-3 שנים האחרונות
• תשואות עתידיות עדיין לא נמדדו ל-5 שנים האחרונות
• סטיית תקן ב-5 שנים האחרונות עדיין לא נמדדה

*יש לזכור כי התשואות המוצגות הן לפני ניכוי דמי ניהול ואין בתשואות העבר כדי להצביע על תשואות עתידיות.

הראל השתלמות מסלול אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)

מסלול זה מציע חשיפה לאגרות חוב ואשראי, בשילוב עם מרכיב מנייתי עד 25% מהנכסים. הוא מתאים למי שמחפש איזון בין יציבות ותשואה גבוהה יותר ממניות.

תשואות המסלול: (נכון לתאריך 31/05/2024)

• 1.82% תשואה מתחילת שנת 2024
• 4.39% תשואה מצטברת ב-12 חודשים אחרונים
• 2.29% תשואה ממוצעת שנתית ב-3 שנים האחרונות
• 3.7% תשואה ממוצעת שנתית ב-5 שנים האחרונות
• 4.47 סטיית תקן ב-5 שנים האחרונות

*יש לזכור כי התשואות המוצגות הן לפני ניכוי דמי ניהול ואין בתשואות העבר כדי להצביע על תשואות עתידיות.

הראל השתלמות מסלול אשראי ואג"ח

מסלול זה מיועד למשקיעים שמחפשים יציבות עם חשיפה גבוהה לאגרות חוב ואשראי. המסלול משלב מרכיב מנייתי כדי להוסיף פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר.

תשואות המסלול: (נכון לתאריך 31/05/2024)

• 0.41% תשואה מתחילת שנת 2024
• 1.39% תשואה מצטברת ב-12 חודשים אחרונים
• -0.12% תשואה ממוצעת שנתית ב-3 שנים האחרונות
• 1.1% תשואה ממוצעת שנתית ב-5 שנים האחרונות
• 3.04 סטיית תקן ב-5 שנים האחרונות

*יש לזכור כי התשואות המוצגות הן לפני ניכוי דמי ניהול ואין בתשואות העבר כדי להצביע על תשואות עתידיות.

רוצה עזרה ללא עלות ממומחים בקרנות ההשתלמות של הראל?

מלא את הטופס: