תקופת אכשרה בקרן פנסיה- כל מה שחשוב לדעת כדי להישאר בטוחים

נכתב על ידי שי פרץ 

תקופת אכשרה בקרן פנסיה משמעותה שהעמית בקרן הפנסיה לא יוכל לתבוע על אובדן כושר עבודה או מקרה מוות, כל עוד הם נבעו ממחלה שהייתה ידועה טרם הצטרפותו לקרן הפנסיה ובתנאי שהמקרה הביטוחי קרה ב- 5 השנים הראשונות של העמית בקרן הפנסיה. התקופה הזאת נקראת תקופת אכשרה בפנסיה ובכתבה הבאה ריכזנו עבורכם כל מה שחשוב לדעת עליה.

תוכן עניינים

רוצה בדיקה לשיפור תנאי הפנסיה ללא עלות וללא התחייבות?

מהי תקופת אכשרה בפנסיה?

עמית שמפריש פנסיה לאחת מקרנות הפנסיה בישראל, זכאי גם לכיסויים ביטוחיים במקרה של אובדן כושר עבודה או מקרה מוות.

כאשר עמית ירצה לתבוע אובדן כושר עבודה או מקרה מוות כתוצאה ממחלה שלא הייתה מוכרת טרם הצטרפותו לקרן הפנסיה, הוא יוכל לתבוע את זכויותיו.

אך כאשר עמית בקרן פנסיה רוצה לתבוע אובדן כושר עבודה או מקרה מוות שנבעו ממחלה שהייתה ידועה לפני הצטרפותו לקרן הפנסיה, יוכל לתבוע את זכויותיו רק אם הסתיימה תקופת האכשרה בת ה-5 שנים.

חברת הביטוח תעבור עם העמית על הצהרת בריאות אישית במעמד ההצטרפות לקרן הפנסיה וזאת על מנת שיוכלו לבחון את מצבו הרפואי ולקבל החלטות בהתאם- האם להגדיל את העלות? האם להחריג מצב רפואי מסוים? ועוד.

חברת הביטוח אף יכולה לדחות אדם ולא לקבלו לקרן הפנסיה בשל מצבו הרפואי.

מתי לא חלה תקופת אכשרה בקרן פנסיה?

במידה ואדם הפריש לקרן הפנסיה במשך 5 שנים ברציפות, הוא יכול לנייד את קרן הפנסיה שלו ללא תקופת אכשרה נוספת.

בדומה לתקופת אכשרה בביטוח בריאות, גם בתקופת אכשרה בפנסיה, ניתן לנייד את "הותק" הביטוחי כשמצטרפים לקרן פנסיה חדשה ובכך לא צריך שוב להמתין את תקופת האכשרה.

ממה כדאי להימנע? טיפים מנצחים

• במידה ולא תפרישו לקרן הפנסיה מעל 5 הפקדות רצופות, אתם תאבדו את הותק הביטוחי שצברתם ותצטרכו להתחיל לצבור אותו מחדש.
  חשוב מאוד לוודא שהמעסיק מפריש לכם פנסיה בזמן כדי שלא תצטרכו להתחיל את תקופת האכשרה מחדש.
• במידה וביצעתם ניוד לקרן הפנסיה, תוודאו שהותק הביטוחי שלכם נשמר, כלומר- תקופת האכשרה שחיכיתם כבר, נלקחת בחשבון בקרן הפנסיה החדשה.
• במידה והפסקתם לעבוד, חשוב שתשמרו על הותק הביטוחי שלכם למרות שההפקדות מפסיקות.
  אתם תוכלו לעשות זאת על ידי ריסק זמני או על ידי הפקדות עצמאיות.
  ריסק זמני- תוכלו לשמור על הותק שלכם על ידי כך שתעשו הסדר ריסק זמני בקרן הפנסיה. אתם תמשיכו לשלם כמה עשרות ש"ח בחודש והזכויות הפנסיוניות שלכם. חשוב להבין שבזמן הסדר ריסק זמני, חודשי התשלום לא נספרים כחלק מתקופת האכשרה, אלא רק שומרים על הותק הקיים שלה.
  
  הפקדות עצמאיות לקרן הפנסיה– כל אדם יכול להפריש בצורה עצמאית לקרן הפנסיה שלו ולאו דווקא דרך המעסיק.
  כדי לשמו על הותק במצב של הפסקת עבודה, ניתן להפריש בצורה עצמאית לקרן הפנסיה.
  תוכלו לבדוק איפה קרן הפנסיה שלכם וליצור קשר עם חברת הביטוח הנכונה על מנת לבדוק איתם כמה בדיוק תצטרכו להפקיד ולאן.
  
  

רוצה בדיקה לשיפור תנאי הפנסיה ללא עלות וללא התחייבות?