תקופת אכשרה ביטוח בריאות וחיים- המדריך לתקופת אכשרה בביטוח

נכתב על ידי שי פרץ 

תקופת אכשרה בביטוח בריאות מתחילה עם הצטרפות המבוטח לביטוח בריאות פרטי ובכל תקופת האכשרה המבוטח ישלם את דמי הביטוח החודשיים ולא יהיה זכאי לתבוע את הכיסויים בפוליסה.
תקופת אכשרה קיימת גם בביטוחים משלימי השב"ן של קופות החולים(כמו כללית פלטינום או מכבי שלי), וכן בפוליסות ביטוח בריאות וחיים פרטיות של חברות הביטוח. הכנו עבורכם את המדריך המלא לתקופת אכשרה בביטוחי הבריאות השונים כך שתדעו מה עומד לקראתכם ולא תהיו מופתעים.

תוכן עניינים

רוצים בדיקה על התיק הביטוחי לשיפור התנאים והוזלת עלויות?

מהי תקופת אכשרה?

תקופת אכשרה היא הזמן בו המבוטח משלם על הביטוח ולא זכאי להשתמש בו.

תקופת האכשרה נועדה למנוע מקרים בהם מבוטחים יצטרפו לביטוח עם בעיה רפואית קיימת כדי לתבוע על הבעיה הרפואית הנוכחית, למרות שקרתה לפני שהצטרפו לביטוח.

משך תקופת האכשרה משתנה בהתאם לגוף המבטח וסוג הביטוח אותו תרכשו.

בהמשך המדריך, נפרט על אורכן של תקופות האכשרה בביטוחים השונים ועל ידי המבטחים השונים.

חשוב שתדעו שישנם מקרים בהם תקופת האכשרה לא חלה בביטוחי בריאות פרטיים ועל כך נפרט בהמשך המדריך.

תקופת אכשרה בביטוח בריאות וחיים פרטי

תקופת האכשרה בביטוחי בריאות וחיים פרטיים קיימת בביטוחים הבאים:

ביטוח בריאות פרטי– בביטוח בריאות פרטי ברוב חברות הביטוח תקופת האכשרה היא 90 ימים.

נניח שמבוטח רכש פוליסת בריאות הכוללת ניתוחים בארץ, תרופות מחוץ לסל, ניתוחים והשתלות- אם יצטרך להשתמש באחד הכיסויים הנ"ל לפני שתמה תקופת האכשרה, לא יהיה זכאי להשתמש בהם.

חשוב להבין שבפוליסת בריאות פרטית לכל סעיף יש תקופת אכשרה אחרת, כך למשל בביטוח אמבולטורי המכסה נשים בהיריון על בדיקות ואבחונים הקשורים לעובר קיימת תקופת אכשרה של 9 חודשים.

על ניתוחים בארץ, ניתוחים בחו"ל, תרופות מחוץ לסל והשתלות יש תקופת אכשרה של 90 ימים.

מעבר לתקופת האכשרה, חשוב להבין שבהצטרפות לביטוח בריאות פרטי תעברו הצהרת בריאות ובמידה ותתגלה בעיה רפואית מסוימת, לא תהיו מכוסים עליה, גם כשתסיים תקופת האכשרה.

ביטוח מחלות קשות ופיצוי סרטן- תקופת אכשרה של 90 ימים בהם תשלמו לחברת הביטוח על הכיסוי אך לא תהיו זכאים לתבוע במקרה של מחלה חלילה.
כך שאם תתגלה מחלה אצל מבוטח בתוך 30 הימים הראשונים שלו בפוליסת מחלות קשות, לא יהיה זכאי לפיצוי כספי.

ביטוח חיים פרטי– תקופת האכשרה קיימת גם בביטוח חיים פרטי המכונה בשוק גם ריסק.
למרות שמדובר בפוליסה שמכסה את המבוטח בעת מקרה מוות, קיימת תקופת אכשרה של שנה בה על המבוטח חל איסור התאבדות.

כך שמבוטח שיתאבד בתוך שנת האכשרה בביטוח חיים פרטי,  מוטביו לא יהיו זכאים לפיצוי כספי.

מעבר למקרה התאבדות, אין תקופת אכשרה בביטוח חיים פרטי.

מתי לא חלה תקופת האכשרה?

במידה והיה למבוטח פוליסת ביטוח בריאות פרטית בתוקף לפני שהצטרף לפוליסת ביטוח בריאות פרטית חדשה, הוא יוכל "להעביר את הותק" שלו מהפוליסה הישנה לחדשה ובכך לבטל את תקופת האכשרה בפוליסת ביטוח החדשה.

חשוב לדעת, במקרה שמבוטח הצטרף לפוליסת בריאות ולפני שהסתיימה תקופת האכשרה, הוא עבר תאונת דרכים שבעקבותיה הזדקק לטיפול רפואי- יוכל המבוטח להשתמש בפוליסה וחברות הביטוח יכירו בכך שמדובר בתאונה בלתי צפויה ולכן תקופת האכשרה תתבטל בתביעה זו.

מה ההבדל בין תקופת אכשרה לתקופת המתנה?

רבים נוטים להתבלבל בין תקופת אכשרה לתקופת המתנה ועל כן החלטנו לעשות סדר ולהסביר מהי תקופת המתנה בפוליסת ביטוח פרטית.

תקופת המתנה היא התקופה שעוברת מהרגע שקרה מקרה ביטוח ועד שחברת הביטוח תשלם למבוטח את מה שמגיע לו.

אורכה של תקופת ההמתנה נקבע בתנאי הפוליסה ורק עם סיומה התשלום יעבור למבוטח שתבע את הפוליסה.

תקופת אכשרה בביטוח הציבורי- משלים שב"ן

תקופת האכשרה קיימת גם בביטוח משלים שב"ן של קופות החולים.

כך שאם אתם מבוטחים בביטוח בריאות ציבורי בכללית והחלטתם להצטרף לכללית פלטינום, תצטרכו להמתין תקופת אכשרה של מספר חודשים עד שנה לפני שתוכלו להשתמש בביטוח הרפואי. אורך תקופת האכשרה משתנה בין כיסוי לכיסוי.

לצורך הדוגמא, מבוטחי כללית פלטינום יצטרכו לחכות תקופת אכשרה של 6 חודשים בכל הקשור לסל היריון ולידה, תקופת אכשרה של 6 חודשים בכל הקשור לטיפולי שיניים למבוגרים ותקופת אכשרה של 12 חודשים לניתוחים פרטיים בארץ.

רוצים בדיקה על התיק הביטוחי לשיפור התנאים והוזלת עלויות?