פנסיה נט משרד האוצר- מערכת להשוואה בין קרנות הפנסיה בישראל

נכתב על ידי איתן ניר

פנסיה נט היא מערכת לאיתור והשוואה בין קרנות פנסיה. בעזרת אתר פנסיה נט תוכלו לאתר את קרן הפנסיה שלכם ולהשוות אותה לקרנות פנסיה אחרות. מערכת פנסיה נט כוללת את כל קרנות הפנסיה המנוהלות בישראל, ומכילה נתונים אודות ביצועי הקרנות לנוחיותכם.

תוכן עניינים

מצא את קרן הפנסיה שלך:

מהי פנסיה נט?

פנסיה נט היא מערכת מידע שפותחה על ידי רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.

פנסיה נט מאפשרת לנו לצפות בנתוני קרן הפנסיה שלנו. לא משנה מי החברה המנהלת את הקרן, ולא משנה כמה הקרן חדשה או ישנה.

המערכת תדע להציג את נתוני הקרן וביצועי התשואות שלה- כך שאנו נוכל להשוות בקלות בין קרן הפנסיה שלנו לבין קרנות נוספות.

מערכת פנסיה נט פותחה ע"י אגף מערכות מידע במשרד האוצר- על מנת שתתאים למשתמשי קצה שאינם טכנולוגיים.

כלומר, 

גם אם אין לכם ידע טכנולוגי רחב- תוכלו להיכנס למערכת ולצפות בנתוני קרן הפנסיה שברשותכם.

בין אם אתם שוקלים לנייד את קרן הפנסיה שלכם, או לאחד קופות- המערכת תוכל לסייע לכם.

גם אם תרצו להשוות בין קרנות פנסיה שאינכם מנהלים בהן את כספיכם- תוכלו לעשות זאת בעזרת המערכת.

אם כן, מערכת פנסיה נט יכולה לסייע לכם לקבל החלטות נבונות יותר.

עד להקמתה של פנסיה נט, המצב בשוק היה מבלבל.

לא היה מקום אחד בו ניתן לבצע השוואה פשוטה בין ביצועי הקרנות השונות.

מי שרצה לבצע השוואה, נאלץ להסתמך על נתונים ממקורות שונים, להתקשר טלפונית לחברות שונות- וכל זה על מנת להשוות קרן פנסיה.

כיום, בזכות המערכת, ניתן לבצע זאת בכמה לחיצות כפתור.

גורמים כלכליים מעריכים כיום כי כ- 65% מהציבור בישראל לא בדק את קרן הפנסיה שלו ב-4 השנים האחרונות.

בדיקת קרן הפנסיה עשויה לחסוך לנו כספים רבים, ומכאן שציבור גדול "מפסיד" את הרווחים הללו- מאחר ואינו עושה בדיקה פשוטה.

הצורך במערכת ניטרלית, אשר משרד האוצר עומד מאחוריה- הוא ברור.

המערכת זמינה לשימושכם בכל עת, והיא פשוטה וקלה לשימוש.

אתרו עכשיו את קרן הפנסיה שלכם

חשיבות ההשוואה בין הקרנות השונות

כל קרן פנסיה מנוהלת ע"י גוף פיננסי אחר.

כל גוף פיננסי, מעסיק מנהלי השקעות- שמשקיעים את הכספים בשוק ההון.

כל גוף משקיע את הכסף באופן שונה ממשנהו- ולכן חשוב לעקוב ולבדוק את התשואות בקרן הפנסיה שלכם.

ישנו מנהל השקעות אחד שיבחר להשקיע במניה אחת, וישנו מנהל השקעות אחר שיבחר במניה אחרת.

בנוסף, לכל מנהל השקעות ישנה פילוסופית השקעה שונה.

זו הסיבה שבזמנים שונים בשוק- ניתן לראות הבדלים בין הביצועים של החברות המנהלות את הכספים.

מטרת העל שלנו היא להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלנו.

וההיגיון הוא פשוט- מי שלא בודק- לא יכול לקבל החלטות ולבצע שינויים בהתאם.

אני לא יודע איפה הפנסיה שלי, מה עליי לעשות?

ראשית, עליכם לבדוק איפה הפנסיה שלכם, ולאחר מכן להתקדם אל עבר בדיקת התשואות וההשוואה לקרנות פנסיה נוספות בשוק.

אנו ממליצים להיעזר בסוכן ביטוח מוסמך ע"י משרד האוצר- כזה שהמקצוע שלו הוא להשוות בין ביצועי קרנות פנסיה השונות.

הוא יוכל למצוא עבורכם את קרן הפנסיה שלכם, לבדוק האם יש לכם קרנות שאינן פעילות.

במידה ויש צורך, הוא יבצע איחוד קופות וינייד את הכספים לקרן פנסיה התואמת את מטרותיכם.

האם ייתכן שקרן הפנסיה שלי עם תשואה שלילית?

בהחלט ייתכן ובפרק זמן מסוים תשואת קרן הפנסיה תהיה שלילית.

כספי הפנסיה שלכם מושקעים בשוק ההון.

שוק ההון הוא שוק שמתאפיין בעליות וירידות.

כולנו מכירים את המשבר הכלכלי שפקד את העולם ב2008 והביא איתו ירידות משמעותיות בשווקים.

המשבר ההוא, כמובן, היה משבר עצום.

אך ישנן בשוק ירידות נוספות מעת לעת. 

לכן, אנו צריכים לשים דגש על התשואה לטווח ארוך זמן.

קרן הפנסיה הוא חיסכון לטווח רחוק, ובאופן דומה- נרצה שהתשואה תהיה גבוהה ככל האפשר לטווח רחוק.

אין לי מושג איזה קרן פנסיה יש לי

מדובר בתופעה רחבת היקף בישראל, חוסכים רבים אינם מודעים לאיזה קרן פנסיה יש ברשותם.

ישנם עובדים רבים המגיעים לגילאי 40-45 ולראשונה מבינים את חשיבות הפנסיה.

במידה ואותם החוסכים, היו מאתרים את הפנסיה שלהם עשור קודם לכן- ייתכן והיו ברשותם כספים נוספים כיום.

ככל שתעשו זאת מוקדם יותר, כך תוכלו לדאוג שהקרן שלכם תואמת את מצבכם- ומייצרת עבורכם תשואה הולמת.

מדריך שימוש בפנסיה נט

בדומה להר הביטוח והמסלקה הפנסיונית, מערכת פנסיה נט כוללת ממשק משתמש ידידותי ופשוט. 

1. היכנסו לאתר פנסיה נט (לחצו כאן) של משרד האוצר, המתינו לטעינת האתר
2. לאחר שטעינת העמוד הסתיימה, מצאו את הכפתור הכחול הממוקם בתחתית העמוד- "כניסה למערכת" ולחצו עליו.

לאחר הלחיצה- תופיע לכם הודעה במרכז המסך שהעמוד בטעינה.

המתינו מספר שניות לסיום הטעינה, ולאחר מכן תוכלו לראות את העמוד- כפי שמופיע בתמונה.

ניתן לראות שהמערכת מאפשרת לנו לבצע חיפוש קרן פנסיה לפי הסיווגים הבאים:

קרנות חדשות

קרנות כלליות

מסלולי קרנות חדשות

מסלולי קרנות כלליות

בצד השמאלי של המסך-

ישנה אפשרות לבחור סוג השוואה לדו"ח- תשואות או מדד אלפא.

מדד האלפא מאפשר לנו לקבל נתונים אודות ביצועי הקרן שלנו- בהשוואה לתשואות הממוצעות בשוק באותה התקופה.

עבור רוב המשתמשים, האפשרות להשוואת תשואות היא הרלוונטית יותר, ובהתאם לכך- היא אפשרות ברירת המחדל במערכת.

באזור התחתון של המסך- תוכלו לבחור את תקופת הדו"ח- התקופה שבעבורה תרצו לקבל את נתוני התשואה.

תוכלו לבחור את השנה האחרונה (12 חודשים אחרונים), או לחלופין לבחור תקופות ארוכות יותר על מנת לבדוק את ביצועי הקרן והתשואה הנצברת בטווח ארוך יותר.

במידה ותרצו לבדוק את ביצועי הקרן שלכם- תוכלו לבחור רק אותה.

במידה ותרצו להשוות אותה לקרנות אחרות, תוכלו בשלב הבחירה להוסיף קרנות נוספות.

שימו לב, ניתן לבחור יותר מ-2 קרנות להשוואה.

לאחר שבחרתם, לחצו על הכפתור הכחול מצד שמאל למטה- "הצג דוח".

לצורך הדוגמא, 

אנו בחרנו ב"הראל פנסיה כללית" וב"מיטב קרן פנסיה כללית".

3. המתינו לטעינת הדו"ח, זה עשוי לקחת מספר שניות.

לאחר שהדו"ח נטען במלואו- תוכלו לצפות בהשוואה ובנתונים של קרנות הפנסיה שבחרתם.

הנתונים שתוכלו לראות הם:

התשואה המצטברת לתקופה- התשואה המצטברת בתקופה שבחרתם.

ממוצעת שנתית 3 שנים- התשואה הממוצעת בשלוש השנים האחרונות.

ממוצעת שנתית 5 שנים- התשואה הממוצעת בחמש השנים האחרונות.

איזון אקטוארי- בין כל החוסכים ישנה השתתפות בסיכון הביטוחי. קרנות הפנסיה המקיפות כוללות כיסוי עבור שאירים ונכות- ומדי תקופה החברה המנהלת בודקת האם הכסף שנגבה כ"ריסק" מתוך ההפקדה- של כל החוסכים גם יחד- הספיק לכסות את המקרים הביטוחיים שקרו בתקופה.

במידה והיה גירעון, תיגבה פרמיה נוספת מכל החוסכים בקרן הפנסיה.

אך במידה וישנו עודף- אותם הכספים יחזרו לחוסכים.

מדד שארפ, ממוצע דמי הניהול שהקרן גובה מהחוסכים בה, יתרת נכסים וצבירה נטו.

מצא את קרן הפנסיה שלך:

למה רוב הציבור לא בודק את הפנסיה שלו?

שאלה זו מעסיקה רבים בימים אלה.

מומחים טוענים שרוב הציבור אדיש לקרן הפנסיה שלו- מאחר ואינו פוגש אותה באופן יומיומי.

סקר שעשינו בקרב משתמשי האתר העלה כי

60% מהנשאלים שלא בדקו את קרן הפנסיה שלהם דיווחו כי הסיבה היא חוסר מודעות לנושא.

חוסר המודעות, גורם לחוסכים רבים, להתעלם מהנושא.

המשקל הכלכלי של שיפור הפנסיה לאורך שנים- הוא עצום.

ולכן, הגדלת המודעות לנושא היא חשובה מאין כמותה.

בקרב צעירים, ניתן לראות שהמונח "פנסיה" נראה כמו דבר מרוחק וערטילאי.

כזה שעשוי לעניין אותם רק בעוד עשרות שנים.

אך המציאות היא שונה- ככל שתבדקו את הפנסיה שלכם בשלב מוקדם יותר, כך ההשפעה הכלכלית על עתידכם- תהיה משמעותית יותר.

זו הסיבה שמומחים רבים ממליצים לבדוק את קרן הפנסיה מגיל צעיר.

במידה ויצאתם לשוק התעסוקה, הגיע הזמן המתאים עבורכם לבדוק את קרן הפנסיה שלכם.

התגברות התחרות בשוק

בשנים האחרונות התחרות על החוסכים התגברה.

כל גוף אשר מנהל כספי חוסכים, מעוניין להגדיל את כמות החוסכים המנהלים את חסכונותיהם אצלו.

בכך, החברה מגדילה את כמות הכספים המנוהלים אצלה.

ככל שהחברה תנהל יותר כספים, היא תוכל להשיג תשואות טובות יותר- ובכך רווחים טובים יותר עבור החוסכים וגם עבור החברה עצמה.

מדובר באינטרס משותף.

שימו לב, תוכלו להשתמש בעובדה זו כאשר אתם מנהלים משא ומתן.

לדוגמא, כאשר קיבלתם הצעה מחברה על דמי ניהול, תוכלו לשאת ולתת בהינתן שחברה אחרת תיתן לכם דמי ניהול אטרקטיביים יותר.

לאחר שתציגו הצעה טובה יותר, תיווכחו לראות שהחברה עשויה להוזיל לכם את דמי הניהול.

שימו לב,

אנחנו לא ממליצים לבצע אף פעולה על סמך דעתכם. ההבדלים בין קרנות פנסיה עשויים להיות מורכבים, ובחירת הקרן הנכונה עבורכם, ובפרט המסלול הנכון עבורכם- צריכה לתאום את מצבכם, גילכם, ועוד.

רק ייעוץ עם מומחה ביטוח מוסמך- יבטיח לכם שהמטרות שלכם אכן מושגות, ושקרן הפנסיה שלכם היא המתאימה ביותר עבורכם.