הלוואה מפוליסת חיסכון כלל: תנאים, ריבית ואיך מבקשים

הלוואה על חשבון פוליסת חיסכון של כלל מאפשרת לכם לנצל את החיסכון שנצבר בפוליסה למטרות שונות, מבלי לפגוע בהשקעה לטווח הארוך. זוהי דרך גמישה להשיג מימון, תוך שמירה על המשכיות החיסכון והרווחים שצברתם.

יתרונות הלוואה על חשבון פוליסת חיסכון כלל:

1. תנאי הלוואה נוחים: הריבית על ההלוואה נוטה להיות נמוכה יותר מהלוואות אחרות בשוק, שכן הפוליסה משמשת כבטוחה.
2. מהירות וגמישות: תהליך קבלת ההלוואה הוא יחסית מהיר, וכספי ההלוואה מועברים תוך זמן קצר מרגע האישור.
3. שמירה על החיסכון: הכספים שנמצאים בפוליסת החיסכון ממשיכים להניב תשואות כרגיל, כך שאין הפסד של הרווחים העתידיים.
4. אפשרות לפריסת החזר גמישה: תנאי ההחזר יכולים להיות מותאמים לפי הצרכים האישיים שלכם

עיקרי ההלוואה:

1. אחוזי הלוואה לפי סוג הכספים:

   • כספים לא נזילים: ניתן לקבל הלוואה עד 30% מצבירת התגמולים בקופת הגמל ועד 50% מהכספים בקרן ההשתלמות.
   • כספים נזילים: עבור כספים נזילים (אלו שניתן למשוך בפטור ממס), ניתן לקבל הלוואה בשיעור של עד 80% מהיתרה הנזילה.
   • מסלולי השקעה מנייתיים ו-S&P: במקרים אלו, הלוואה תינתן בשיעור של עד 60% מהכספים הצבורים.

2. תקופת ההלוואה: ההלוואות ניתנות לתקופה של 6 חודשים ועד 7 שנים, כאשר ניתן לבחור בין תשלומים חודשיים קבועים או הלוואת בלון שבה הקרן והריבית נפרעים בתום התקופה.

אפשרויות החזר:

• תשלום חודשי קבוע: כולל החזר קרן וריבית.
• דחיית התשלום הראשון: ניתן לדחות את התשלום הראשון עד לשנה מיום קבלת ההלוואה.
• תשלום ריבית חודשי ופרעון הקרן בסיום: פתרון זה מאפשר תשלום חודשי נמוך יותר לאורך התקופה.

שלבים לקבלת הלוואה על חשבון פוליסת חיסכון כלל:

1. בדיקת זכאות: לפני הגשת בקשה להלוואה, בדקו את הזכאות שלכם. וודאו שהכספים בפוליסת החיסכון או בקופת הגמל עומדים בתנאים המאפשרים לקיחת הלוואה (למשל, אם הכספים נזילים או לא נזילים). יש לבדוק גם את סוגי ההלוואות הזמינות, כמו הלוואת בלון או הלוואה בתנאי פריסה אחרים.

2. הגשת בקשה דיגיטלית: ניתן להגיש את הבקשה להלוואה באופן דיגיטלי דרך האתר של כלל ביטוח. במעמד זה יש להזין את כל הפרטים הנדרשים ולצרף את המסמכים המתאימים.

3. בדיקת חיווי אשראי: במסגרת תהליך הבקשה, כלל עשויה לבצע בדיקת חיווי אשראי כדי להעריך את הזכאות שלכם לקבלת ההלוואה. זהו חלק בלתי נפרד מהתהליך, שמטרתו להבטיח שאתם עומדים בקריטריונים הפיננסיים הנדרשים.

4. אישור החברה: לאחר הגשת הבקשה, כלל ביטוח תבחן את הפרטים ותבצע את ההחלטה אם לאשר את ההלוואה. חשוב לזכור שהגשת הבקשה אינה מהווה אישור אוטומטי. רק לאחר קבלת אישור סופי מהחברה, יחד עם חתימה על הסכם ההלוואה, תוכלו לקבל את הכסף.

5. תהליך זיהוי: במקרים של הלוואות גדולות (מעל 250,000 ₪ או 500,000 ₪ במצטבר), ייתכן שתצטרכו לעבור תהליך זיהוי נוסף, כשלב אחרון לפני קבלת ההלוואה.

6. חתימה על הסכם ההלוואה: במידה והבקשה מאושרת, תצטרכו לחתום על הסכם ההלוואה ולספק את כל המסמכים הנדרשים.

7. קבלת הכסף: לאחר שההלוואה מאושרת והמסמכים נחתמו, הכסף יועבר ישירות לחשבון הבנק שלכם.

8. מעקב ותשלומים חודשיים: לאחר קבלת ההלוואה, התחילו לבצע את התשלומים החודשיים כפי שנקבע בהסכם. חשוב לעקוב אחר התשלומים ולוודא שאתם עומדים בתנאי ההחזר כדי למנוע בעיות בעתיד.

9. קבלת לוח סילוקין: לאחר תשלום ההלוואה, החברה תשלח לכם לוח סילוקין הכולל את פרטי ההחזרים החודשיים והתאריכים.

טיפים נוספים:

• זמן טיפול: בממוצע, טיפול בבקשה נמשך בין 5 ל-7 ימי עסקים, תלוי בסוג הפוליסה או הקופה. תכננו בהתאם אם יש לכם צורך בכסף במהירות.
• מינימום הלוואה: מינימום ההלוואה שתוכלו לבקש עומד על 10,000 ₪.

תשובות לשאלות חשובות

מהם התנאים לקבלת הלוואה על חשבון פוליסת חיסכון כלל?

על מנת לקבל הלוואה, יש לעמוד בתנאים המפורטים בפוליסה או בתקנון הקופה/קרן. ההלוואה ניתנת כנגד יתרת החיסכון הצבורה, והכספים ממשיכים לצבור תשואה לאורך תקופת ההלוואה. יש להגיש בקשה דיגיטלית ולקבל אישור מהחברה לאחר בדיקת חיווי אשראי.

כמה זמן לוקח לקבל את ההלוואה?

זמן הטיפול בבקשה להלוואה נע בין 5 ל-7 ימי עסקים, תלוי בסוג המוצר הפיננסי ובכמות הכספים המבוקשת.

האם אני יכול להגיש בקשה נוספת אם יש לי בקשה פתוחה?

לא ניתן להגיש בקשה נוספת להלוואה כאשר קיימת בקשה פתוחה. יש להמתין לביטול או סיום הטיפול בבקשה הקיימת.

האם ניתן לקבל הלוואה במסלול 'הלכה'?

כן, לקוחות במסלול 'הלכה' יכולים לקבל הלוואה לאחר חתימת שטר היתר עיסקא. יש לבדוק עם החברה את הפרטים הנוספים הקשורים במסלול זה.

האם אפשר לקבל הלוואה בסכום גבוה?

ניתן לקבל הלוואות עד סכום של 600,000 ₪ עבור קרנות השתלמות וקופות גמל להשקעה, בכפוף לאישור החברה ולתנאים הנוספים המפורטים בפוליסה.

מה קורה אם אני לא עומד בתשלומי ההלוואה?

אי עמידה בתשלומים עלולה להוביל לסנקציות כספיות ולפגוע במוניטין האשראי שלכם. מומלץ לפנות לחברה ולבדוק אפשרויות הסדר במידה ויש קושי בהחזרים.

מהי הלוואת בלון ואיך זה עובד?

הלוואת בלון ניתנת על כספים נזילים בלבד, בסכום מקסימלי של עד 70% מהיתרה הצבורה, ולתקופה שלא תעלה על 7 שנים. במהלך תקופה זו ניתן לשלם רק את הריבית, והקרן מוחזרת במלואה בסיום התקופה.

האם אני חייב לבצע את תשלומי ההלוואה מחשבון הבנק שלי?

כן, תשלומי ההלוואה יבוצעו אך ורק מחשבון הבנק של הלקוח אליו שולמה ההלוואה.