נכתב על ידי שי פרץ
ביטוח קולקטיב הוא ביטוח המבטח קבוצת אנשים, בניגוד לביטוח פרטי אשר מבטח את הפרט.
הפירוט המילולי של המילה קולקטיב הוא "קבוצת אנשים הפועלים יחד למטרה משותפת".
מכך, כשעסקינן בעולם הביטוח- מדובר בביטוח אחד אשר חל על קבוצת מבוטחים.
בכתבה זו נפרט את כל הנוגע לביטוח קולקטיב- איפה הוא פופלרי, איזה סוגים של ביטוחי קולקטיב קיימים, האם הוא משתלם ומתי כדאי לבטל אותו.
תוכן עניינים
מלא פרטים לבדיקה חינמית של תיק הביטוח שלך:
מה זה ביטוח קולקטיב?
כאמור, ביטוח קולקטיב הוא ביטוח אחד לקבוצת אנשים.
המשמעות היא, שישנה קבוצת אנשים- אשר מקבלים את אותם תנאים של אותו ביטוח.
כאשר מתייחסים לתנאי הביטוח- המשמעות היא שהכיסויים ותמחור הביטוח- יהיו זהים בפני חברי הקולקטיב.
בעולם הנדל"ן ישנן קבוצות רכישה, גם בעולם הביטוח ישנן- והן נקראות בשם הכולל- ביטוחים קולקטיביים.
איך עושים ביטוח קולקטיב?
ביטוחים קולקטייבים נעשים בהסכמים הקיימים בין חברות וארגונים בתעשייה אל מול חברת ביטוח.
כלומר, חברה מסויימת בתעשייה המעוניינת לשפר את תנאי ההעסקה של עובדיה- עשויה להציע להם ביטוח קולקטיבי.
כיצד היא תעשה זאת?
החברה פונה לאחת החברות המבטחות- ושתיהן מסכמות על תנאי הביטוח הקולקטיבי.
לאחר מכן, עובדי החברה יכולים להצטרף לביטוח הקולקטיבי.
איזה סוגי ביטוח ישנם בביטוח קולקטיב?
המונח "ביטוח קולקטיב" אינו מתייחס לסוג ספציפי של ביטוח, ומכך שהוא עשוי להיות ביטוח בריאות קולקטיבי או ביטוח חיים קולקטיבי.
סוג הביטוח תלוי בקולקטיב לו אתם זכאים.
ישנו מגוון די רחב של ארגונים, לכל ארגון ישנם הצרכים שלו- ובהתאם אליהם הוא מבטח את הקבוצה.
קולקטיבים עשויים להיות ארגונים מאד גדולים, חברות ממשלתיות, צה"ל ושירותי מדינה נוספים.
יתר מכך, גם חברות בינוניות במשק לעתים סוגרות ביטוח קולקטיבי לעובדיהם.
בדרך כלל, כאשר תתחילו במקום העבודה החדש, יציגו לכם את סוגי ביטוח להם אתם זכאים.
ישנם ארגונים שסוגרים לעובדיהם ביטוח בריאות קולקטיבי, ישנם ארגונים שסוגרים ביטוח חיים קולקטיבי ואף ארגונים שסוגרים גם וגם.
מה היתרונות בביטוח זה?
ככלל, כאשר קבוצה רוכשת מוצר מסוים מחברה- היא תהנה מיתרונות מובנים מעצם היותה חברה.
נסביר איך זה בא לידי ביטוי בעולם הביטוח.
מחירים אחידים ונמוכים יחסית
כל חברי הביטוח הקבוצתי ישלמו את אותם התעריפים.
כלומר, אחוז ההנחה בביטוח הוא קבוע בין כל חברי הקבוצה.
בהרבה מקרים, מדובר במחיר שהינו זול ממחיר השוק עבור הביטוח הפרטי.
חיתום רפואי
בעת רכישת ביטוח פרטי, הליך החיתום הוא חלק בלתי נפרד מהפקת הפוליסה.
חיתום רפואי נועד על מנת לעדכן את חברת הביטוח במצבו הרפואי של המועמד, ולכן יש צורך במילוי הצהרת בריאות.
במקרים רבים בביטוח קבוצתי, אין צורך במילוי של אותה הצהרת בריאות, מה שמקל את תהליך החיתום הרפואי.
עזבתי את מקום העבודה, מה עם הביטוח הקולקטיבי?
במקרים רבים, תוכלו להישאר בביטוח הקולקטיבי, גם אם עזבתם את מקום העבודה.
זהו יתרון נוסף לטובת הביטוח הקולקטיבי.
האם לבטל את הביטוח הקולקטיבי?
מאחר וביטוח קולקטיבי אחד שונה ממשנהו- יש לבדוק כל אחד לגופו.
הנקודות שעליכם לבדוק הן אילו כיסויים נכללים בפוליסת הביטוח שלכם.
ישנם ביטוחים קבוצתיים שכוללים כיסויים מסוימים וכאלה הכוללים כיסויים אחרים.
לדוגמא,
בחברה X- תקבלו ביטוח קבוצתי הכולל כיסוי של ביטוח בריאות בסיסי.
לעומת זאת, בחברה Y- תקבלו בנוסף על ביטוח הבריאות, גם כיסוי מחלות קשות.
כלומר,
מבוטחי קבוצה Y יבוטחו בכיסוי נוסף על חברי קבוצת X.
התחשבות במצבכם האישי
כאשר אתם חלק מביטוח קולקטיבי, אתם מהווים חלק מאותה קבוצה המבוטחת יחדיו.
מכך, ישנה התייחסות פחותה אליכם כפרטים- ובכלל זה למצבכם האישי או הכלכלי.
כאשר אדם פרטי רוכש ביטוח, כחלק מתהליך ההצטרפות- נעשית התאמה אישית של הביטוח לצרכיו.
לכן, אם אתם מרגישים שהביטוח הקולקטיבי אינו תואם את מצבכם- מומלץ לפנות לסוכן ביטוח מקצועי על מנת שיבחן זאת.
השוואה בין ביטוח קבוצתי לביטוח פרטי
על מנת להשוות בין ביטוח קבוצתי לפרטי, ראשית- נמליץ להיעזר באיש מקצוע מוסמך, קרי- סוכן ביטוח.
סוכן ביטוח מקצועי ידע להבחין בין סוגי הפוליסות, לבדוק את הפרטים הקטנים ("האותיות הקטנות") ולבצע התאמה גבוהה למצבכם האישי.
בעת ההשוואה, מומלץ לבצע ניתוח של כל כיסוי וכיסוי לו אתם זכאים דרך הקולקטיב- ולהשוות את הכיסוי לכיסויים הנמכרים בשוק הפרטי.
מעבר לכך, מומלץ לבדוק אילו כיסויים אינם כלולים בקולקטיב ולבצע השלמות.
כאשר אתם מבצעים בדיקה, אתם עשויים להבחין בכיסוי ספציפי, זהה לכיסוי הנמכר בשוק הפרטי- אשר עליו אתם משלמים מחיר זול משמעותית.
כמובן שההמלצה במקרה זה תהא- להשאיר את הכיסוי.
אך מנגד,
אתם עשויים להיתקל במקרים של כיסויים שמבחינתכם מיותרים- ולהחליפם בכיסויים אותם אתם צריכים.
איך לבטל ביטוח קבוצתי?
על מנת לבטל ביטוח קולקטיבי עליכם לפנות למקום העבודה\הגוף שאחראי על הקולקטיב.
במקרים רבים, מספר הפוליסה של כל המבוטחים בקבוצה- יהיה זהה, ולכן הביטול נדרש דרך מקום העבודה.
עליכם לבקש ממקום העבודה לבטל עבורכם את הכיסויים אותם אתם מעוניינים לבטל.
שימו לב, לא מומלץ לבטל ביטוח קולקטיבי על סמך דעתכם,
אלא להתייעץ עם סוכן ביטוח מורשה.
מלא פרטים לבדיקה חינמית של תיק הביטוח שלך:
