נכתב על ידי שי פרץ
מחשבון דמי ניהול נוצר על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון של משרד האוצר- על מנת לסייע לציבור.
המחשבון יסייע לכם להשוות בין הצעות המחיר השונות בחברות שינהלו את כספכם ויגבו מכם דמי ניהול.
המחשבון הוא כלי עם כוח אדיר המונגש לציבור בצורה פשוטה וקלילה.
בעבר, על מנת להשוות בין דמי הניהול הנגבים על ידי החברות השונות- היה עליכם לבצע סבב טלפונים בין כל החברות השונות.
כיום, כל אזרח יכול לגשת למחשבון של משרד האוצר ובאמצעות ממשק משתמש פשוט- להשוות בין דמי הניהול בחברות השונות.
בסופו של דבר, המחשבון תורם לנו רבות כדי שנוכל להשוות ולאחר מכן לקבל החלטה מושכלת.
במאמר זה נסביר אודות המחשבון השימושי של משרד האוצר, למה צריך אותו ונפרט בשלבים כיצד להשתמש בו.
למה יש צורך במחשבון?
דמי ניהול היא אחת העמלות הפופולריות ביותר בקרב ציבור החוסכים.
מדובר בעמלה משמעותית, שמתחלקת לשניים- דמי ניהול על הפקדות ודמי ניהול מצבירה.
המשוואה היא פשוטה- ככל שנצליח להוזיל את דמי הניהול שלנו, כך החיסכון שלנו יגדל.
מכאן, שעלינו לבדוק טוב ולבצע השוואה איכותית לפני שאנחנו בוחרים את החברה שתנהל את כספינו.
עוד סיבה שכדאי לכם להשקיע בהשוואה איכותית היא אופי המוצר שבו אנחנו עוסקים- מוצר לטווח הבינוני- ארוך.
ולכן, כל שקל שנחסוך- יהיה משמעותי עבורנו לשנים קדימה.
דמי ניהול מצבירה, דמי ניהול מהפקדה
עמלת דמי הניהול מתחלקת לשני סוגים שונים אשר אותם ננסה להסביר בפסקה זו.
דמי ניהול מהפקדה- את דמי הניהול מהפקדה תשלמו בכל פעם שתפקידו סכום כסף לחיסכון שלכם.
כלומר, דמי הניהול חלים בעת של הפקדה בלבד, ואינם מתייחסים לסכום שכבר נצבר.
לדוגמא, במידה והפקדתם 100 ש"ח ודמי הניהול מהפקדה שלכם עומדים על 2%- במקרה זה תשלמו 2 ש"ח עמלה.
הסוג השני של דמי הניהול הוא דמי ניהול מצבירה.
בניגוד לדמי הניהול מהפקדה, דמי ניהול מצבירה עוסק בסכום הכסף שכבר נצבר עבורכם.
כלומר, הוא אינו עוסק בסכום הכסף שזה עתה הפקדתם, אלא הוא עוסק בסך הכסף שכבר קיים לכם בחיסכון.
לדוגמא, במידה ויש לכם בחיסכון 100,000 ש"ח
ודמי הניהול מצבירה שלכם עומדים על 0.05%- במקרה זה תשלמו 50 ש"ח.
בנוסף, דמי הניהול מסוג זה נגבים אחת לפרק זמן מסויים.
רוצה ייעוץ פנסיוני? מלא את הטופס:
מדריך שימוש במחשבון דמי ניהול
משרד האוצר פיתח מחשבונים ומנועי חיפוש רבים בשנים האחרונות, לדוגמא כמו מחשבון ביטוח חיים, הר הביטוח והר הכסף.
במדריך זה נסביר כיצד להשתמש במחשבון דמי הניהול.
במידה ואתם מעוניינים במדריכים הנוספים שלנו- אתם מוזמנים להיכנס לכתבה המתאימה.
- נכנס לאתר של משרד האוצר המכיל את מחשבון דמי הניהול- על ידי לחיצה כאן.
2. נמתין לעליית האתר, ולאחר מכן נוכל לראות שמופיעות לנו שתי אפשרויות: גמל פנסיה וביטוח ומנהלים – בכפתור הירוק.
השתלמות ופיצויים- בכפתור הכתום.
נוכל לבחור אחת מבין שתי האפשרויות, בהתאם לצורך הנוכחי שלנו.
נבחר באפשרות המתאימה ונלחץ על הכפתור.
3. במסך החדש נצטרך להשיב על מספר שאלות.
נתבקש לענות על מספר פרמטרים שמשפיעים על גובה דמי הניהול.
איזה מוצרים- נבחר את מוצרים שאנחנו רוצים להשוות בהם את דמי הניהול- לדוגמא קופת גמל, פנסיה חדשה מקיפה, פנסיה חדשה כללית או ביטוח מנהלים.
נבחר את סטטוס התעסוקה שלנו- שכיר או עצמאי
נבחר את הגיל שלנו, את גודל ההפקדה החודשית שלנו ואת סכום הצבירה הקיים לנו.
לאחר שסיימנו למלא את כל הפרטים הללו נעבור עליהם מחדש על מנת לבדוק שלא עשינו טעויות.
לאחר מכן נלחץ על הכפתור- "לחץ להשוואה".
כעת נועבר למסך התוצאות, במסך זה נוכל לראות את הצעות המחיר של החברות השונות למוצרים שבחרנו.
לצד כל שורה יופיעו לנו הפרטים הרלוונטיים:
סך עלות דמי הניהול הצפוי ל-5 שנים, דמי ניהול מצבירה, דמי ניהול מהפקדה, מדד השירות ותשואה.
(הפרטים הנוספים נפתחים לאחר לחיצה על הכפתור הכחול – "מידע נוסף")
רוצה ייעוץ פנסיוני? מלא את הטופס:
