אם שמעתם על האפשרות של ניהול אישי של קופת גמל או קרן השתלמות (IRA) ועדיין לא בטוחים מה זה בדיוק ואיך זה עובד, הגעתם למקום הנכון. מיטב מציעה פתרון ייחודי לניהול אישי של קופות גמל וקרנות השתלמות, מה שמאפשר לחוסכים שליטה מלאה על הכספים שלהם, חיסכון משמעותי בדמי ניהול וגמישות מרבית בבחירת אפיקי ההשקעה.
במדריך זה נסביר מה זה IRA, מהם היתרונות של ניהול אישי, כיצד פותחים חשבון IRA דרך מיטב, מהם סוגי ההשקעות האפשריים, מהן המגבלות החלות על ניהול כזה, וכיצד התהליך מתנהל בפועל.
מה זה IRA ולמה הוא צובר פופולריות בשנים האחרונות?
IRA (Individual Retirement Account) הוא מסלול ניהול אישי של קופת גמל וקרן השתלמות, שבו החוסך מקבל שליטה מלאה על ההשקעות שלו.
במקום שמנהל השקעות מטעם בית ההשקעות יקבל את ההחלטות עבורך, אתה בעצמך בוחר את ההשקעות ומנהל את הכסף שלך בהתאם לאסטרטגיה האישית שלך.
מה היתרון הגדול של IRA?
🔹 שליטה מלאה בהשקעות – אתה מחליט לאן הכסף שלך הולך.
🔹 חיסכון משמעותי בדמי ניהול – דמי הניהול נמוכים משמעותית לעומת קופות רגילות.
🔹 השקעה מותאמת אישית – אתה בוחר מניות, קרנות סל (ETF), אגרות חוב ועוד.
🔹 הטבות מס – כמו בקרנות השתלמות וקופות גמל רגילות, הכסף נהנה מהטבות מס משמעותיות.
🔹 במיטב, IRA מתנהל על פלטפורמת מסחר מתקדמת, המאפשרת ניהול קל ויעיל של ההשקעות שלך.
סוגי קופות IRA שמיטב מציעה
✅ קרן השתלמות בניהול אישי (IRA)
- ניתן לנייד אליה קרן השתלמות קיימת.
- כספים פטורים ממס רווחי הון לאחר 6 שנים.
- שליטה מלאה על בחירת ההשקעות.
✅ קופת גמל בניהול אישי (IRA)
- זמינה גם לשכירים וגם לעצמאים.
- השקעות נזילות רק בגיל פרישה (למעט מסלול נזיל).
- אפשרות לניהול השקעות באופן עצמאי.
✅ קופת גמל לתיקון 190 בניהול אישי
- מאפשרת ניצול הטבות מס ייחודיות על כספים פנסיוניים.
- דורשת קצבה מזערית של 5,183 ₪ לחודש.
- הכספים מושקעים בנכסים מאושרים בלבד.
איך פותחים חשבון IRA דרך מיטב?
📌 שלב 1 – פתיחת חשבון השקעות
כדי לנהל את קופת הגמל או קרן ההשתלמות שלך ב-IRA, תצטרך לפתוח חשבון מסחר ייעודי.
באמצעות מי ניתן לנהל את החשבון?
📍 מיטב טרייד – חבר בורסה של מיטב, המספק שירותי מסחר מתקדמים.
📍 בנקים – ניתן לפתוח חשבון ב- בנק הפועלים, בנק לאומי, הבנק הבינלאומי או בנק מזרחי-טפחות.
📌 שלב 2 – ניוד הקופה או הקרן הקיימת ל-IRA
אם כבר יש לך קרן השתלמות או קופת גמל קיימת, תוכל לנייד את הכספים למיטב ללא אירוע מס.
📌 שלב 3 – התחלת המסחר וניהול הכספים
לאחר שהחשבון נפתח והכספים הועברו, תוכל להתחיל לבצע השקעות בפלטפורמת המסחר.
במה ניתן להשקיע דרך מיטב IRA?
✔ מניות בבורסה הישראלית והאמריקאית
✔ אג"ח ממשלתיות וקונצרניות
✔ קרנות סל (ETF)
✔ פיקדונות בנקאיים
✔ מזומן – להמתנה להזדמנויות השקעה
🚫 במה אי אפשר להשקיע?
❌ נדל"ן
❌ קריפטו
❌ קרנות גידור
❌ מוצרים ממונפים
למי מתאים IRA דרך מיטב?
✅ למי שרוצה שליטה מלאה על החיסכון הפנסיוני שלו.
✅ למי שמבין (או רוצה ללמוד) איך להשקיע בצורה חכמה.
✅ למי שרוצה לחסוך בדמי ניהול ולצבור יותר כסף לטווח הארוך.
✅ למי שיש סכום מספיק גבוה כדי ליהנות מהיתרונות של IRA.
IRA מול קופת גמל רגילה – מה עדיף?
| השוואה | IRA (ניהול אישי) | קופת גמל רגילה |
|---|---|---|
| שליטה על ההשקעות | מלאה – אתה בוחר הכול | נמוכה- בחירת מסלול השקעה |
| דמי ניהול | נמוכים יחסית (0.2%-0.6%) | גבוהים יותר |
| אפשרויות השקעה | מניות, קרנות סל, אג"ח | בהתאם למסלול שנבחר |
| מתאים למי? | מי שרוצה שליטה מלאה | מי שמעדיף ניהול אוטומטי |
לייעוץ למעבר לir:
מלא את הטופס:
✔ בשליחת הטופס אני מאשר שקראתי את התקנון ומאשר את מסירת הפרטים והעברתם בכפוף לתקנון. אני מודע לכך שאוכל לחזור בי מהסכמתי בכל עת.
