תוכן עניינים
מה זה פוליסת תאונות אישיות?
פוליסת תאונות אישיות היא פוליסה שנועדה לפצות את המבוטח במקרה של תאונה גופנית שגורמת לנזק כמו כוויות, מוות, נכות ועוד. בניגוד לפוליסות אחרות, הפוליסה הזו לא מתבססת על שיפוי אלא על פיצוי, כלומר אין אפשרות להשיב את המצב לקדמותו, אלא מקבלים פיצוי כספי שנועד להקל על השיקום.
עקרונות פוליסת תאונות אישיות
תאונה גופנית ואובדן הכנסות
תאונה גופנית היא כל פגיעה בלתי צפויה שנגרמת במישרין או בעקיפין על ידי סיבה חיצונית, וכתוצאה ממנה נגרם איבוד כושר עבודה והכנסות. הפוליסה נועדה לתת מענה כספי לנפגע כדי להקל על השיקום שלו ולהבטיח שהוא יקבל תמיכה כלכלית בתקופת ההחלמה.
פיצוי ולא שיפוי
פוליסת תאונות אישיות מתבססת על עקרון הפיצוי ולא השיפוי. משמעות הדבר היא שהמבוטח מקבל פיצוי כספי מוסכם מראש במקרה של תאונה, ללא קשר לעלות השיקום או הטיפולים הרפואיים. הפיצוי ניתן בנוסף לתשלומים אחרים שמגיעים עקב הפגיעה, כמו תשלומים מהביטוח הלאומי במקרה של תאונת עבודה.
מסלולי הביטוח והפוליסות
כיסוי לנכות
הפוליסה מכסה מגוון מצבים של נכות, כולל:
- אובדן איבר או חלק ממנו: אובדן תפקוד או הפרדת האיבר מהגוף.
- נכות מלאה וצמיתה: נכות שמונעת מהמבוטח לחזור לעבודתו הרגילה או לכל עבודה אחרת.
- נכות חלקית וצמיתה: נכות שמגבילה את יכולת העבודה של המבוטח אך לא מונעת ממנו לעבוד לחלוטין.
- אי כושר זמני: תקופת זמן שבה המבוטח אינו מסוגל לעבוד כלל או באופן חלקי.
פיצוי על מוות
הפוליסה מכסה מקרה של מוות שנגרם כתוצאה מתאונה בתוך 12 חודשים מיום האירוע. במקרים כאלה, הפיצוי מוענק למשפחת המבוטח או למוטבים המוגדרים בפוליסה.
ללא שאלון רפואי וללא חיתום
אחד היתרונות המשמעותיים של פוליסת תאונות אישיות הוא שאין צורך לעבור שאלון רפואי או חיתום. כלומר, גם אנשים עם מצבים רפואיים קיימים יכולים להצטרף לפוליסה ולקבל כיסוי מלא במקרה של תאונה.
פיצוי עבור כוויות ושברים בעקבות תאונה
הוצאות רפואיות להן נזקק המבוטח בעקבות מקרה הביטוח, כגון טיפולי פיזיותרפיה פרטיים או כאלה הנמצאים בהסדר עם חברת הביטוח, מימון אחות פרטית במהלך אשפוז ופינוי באמבולנס ממקום התאונה.
פיצוי חד פעמי עבור מצב סיעודי שנגרם כתוצאה מתאונה
במקרה שבו המבוטח הפך חולה סיעודי עקב התאונה, הוא יקבל פיצוי חד-פעמי ולא קצבה חודשית. לעתים יינתן הפיצוי לאחר תקופת המתנה ארוכה יחסית. במקרים אלה המבוטח לא יקבל את הפיצוי מיד עם קרות מקרה הביטוח אלא לאחר תקופה ארוכה יותר, כאמור בפוליסה.
פיצוי יומי עבור ימי אשפוז בבית חולים
מבוטח שזקוק לאשפוז בעקבות התאונה יקבל פיצוי עבור ימי האשפוז. חברת הביטוח משלמת למבוטח סכום כספי על כל יום שהוא שוהה באשפוז, בהתאם לתנאי הפוליסה, ללא קשר להוצאות שהוציא או לנזקים שנגרמו לו עקב התאונה.
תקופת הביטוח ותקופת המתנה
קיימות פוליסות שבהן תקופת הביטוח היא ארוכה, ומסתיימת לרוב בגיל 65 ומעלה. בכל מקרה הפוליסה אינה לכל החיים. בפוליסות אחרות, תקופת הביטוח מוגדרת לשנה, ובכל שנה יש לחדש את הפוליסה בהסכמת המבוטח.
בכיסויים המרכזיים של הפוליסה למקרי נכות תמידית או מות המבוטח, אין, לרוב, תקופת המתנה או השתתפות עצמית. הכיסויים הנוספים, לעומת זאת, כוללים לעתים תקופת המתנה.
דוגמה: אדם רכש פוליסת ביטוח תאונות אישיות. בפוליסה נכתב כי קיימת תקופת המתנה של 30 ימים לצורך טיפולי פיזיותרפיה. במקרה זה, אם המבוטח ייפגע בתאונה, יהיה עליו להמתין כ-30 ימים עד שיוכל לממש את זכאותו לטיפולי פיזיותרפיה פרטיים.
איך מגישים תביעה?
אז קרה מקרה ביטוח ואתם צריכים להגיש תביעה על מנת לקבל את הפיצוי שמגיע לכם. התהליך עצמו לא מסובך, אבל חשוב להבין את הצעדים המדויקים כדי להימנע מעיכובים. הנה איך עושים את זה:
- מילוי טופס תביעה: יש למלא טופס תביעה דיגיטלי או להוריד את הטופס, להדפיסו ולמלא אותו בכתב. שימו לב לפרטים האישיים שלכם ושל המבוטח עבורו מוגשת התביעה.
- הצגת מסמכים: עליכם לצרף את כל הקבלות והמסמכים הרלוונטיים, כמו דו"חות רפואיים והוצאות רפואיות.
- שליחת התביעה: את הטופס המלא והמסמכים הנדרשים ניתן לשלוח באחת מהדרכים הבאות:
- דרך סוכן הביטוח שלכם: סוכן הביטוח יוכל לסייע לכם בהגשת התביעה ולהעביר את המסמכים עבורכם.
- בדואר ישראל: יש לשלוח את התביעה לכתובת המצוינת באתר חברת הביטוח.
- באמצעות דוא"ל: כל חברת ביטוח מציעה כתובת דוא"ל ייעודית לקבלת תביעות.
- פקס: ניתן לשלוח את המסמכים באמצעות פקס למספר המופיע באתר חברת הביטוח.
- מסרון (SMS): בחלק מהחברות ניתן לשלוח את המסמכים באמצעות הודעת SMS, ולאחר מכן לקבל הנחיות להמשך.
מה התהליך?
לאחר ששלחתם את התביעה, התהליך יתחיל באופן הבא:
- קבלת אישור קבלה: ברגע שהמסמכים יתקבלו, חברת הביטוח תשלח לכם מכתב המאשר את קבלתם. אם יש צורך במסמכים נוספים, החברה תיידע אתכם על כך.
- בירור זכאות: חברת הביטוח תבדוק את זכאותכם לתגמולי ביטוח על פי תנאי הפוליסה שרכשתם. זהו שלב חשוב שבו החברה תוודא שאתם עומדים בכל התנאים.
- משך זמן הטיפול: הבדיקה הראשונית אמורה להסתיים בתוך 30 ימים מקבלת כל המסמכים הנדרשים.
מה קורה אחרי שהגשתי תביעה?
לאחר שהגשתם את התביעה, הנה מה שיכול לקרות מצד חברת הביטוח:
- אישור התביעה: אם כל המסמכים הוגשו והכל נמצא תקין, חברת הביטוח תשלם לכם את תגמולי הביטוח ותשלח לכם הודעת תשלום המפרטת את כל מרכיבי התשלום.
- בקשת מסמכים נוספים: במידה ויידרשו מסמכים נוספים לצורך בירור התביעה, חברת הביטוח תעדכן אתכם.
- תשלום חלקי או הצעת פשרה: אם יש צורך בתשלום חלקי או בהצעת פשרה, חברת הביטוח תשלח לכם הצעה מפורטת.
- דחיית תביעה: אם חברת הביטוח תמצא שאתם לא זכאים לתגמולי ביטוח, היא תשלח לכם הודעה בכתב המפרטת את הסיבות לדחיית התביעה.
- עיכוב בטיפול: במקרים בהם התהליך מתעכב בשל צורך במידע נוסף, תשלח לכם הודעת המשך כל 90 יום המפרטת את סיבת העיכוב ואת המידע שעדיין נדרש.
ביטוח תאונות אישיות מספק הגנה כלכלית חיונית במקרה של תאונה, עם מגוון רחב של כיסויים והרחבות המבטיחים לכם תמיכה במצבים בלתי צפויים. הבנת תנאי הפוליסה והגשת התביעה בהקדם הם המפתחות לקבלת הפיצוי המגיע לכם במהירות האפשרית.
אם יש לכם שאלות נוספות או שאתם זקוקים לסיוע בתהליך הגשת התביעה, אל תהססו לפנות אלינו. אנחנו כאן כדי לעזור ולהבטיח שתקבלו את כל המידע והתמיכה שאתם צריכים
לייעוץ ללא עלות ממומחים בתביעות תאונות אישיות
מלא את הטופס:
✔ בשליחת הטופס אני מאשר שקראתי את התקנון ומאשר את מסירת הפרטים והעברתם בכפוף לתקנון. אני מודע לכך שאוכל לחזור בי מהסכמתי בכל עת.
