גמל נט משרד האוצר-בדיקת קופות גמל וקרנות השתלמות

קופת גמל להשקעה הוא מוצר שהושק לראשונה בנובמבר 2016 וכיום כבר רוב בתי ההשקעות בישראל משווקים אותו. קופת גמל להשקעה היא תכנית חיסכון שמתאימה לטווחי זמן קצרים, בינוניים וארוכים. ניתן למשוך את הכספים בכל עת מקופת הגמל להשקעה, וכן, נראה שאחד היתרונות הבולטים של קופת הגמל להשקעה הוא שהכספים פטורים ממס אם נמשכים לאחר גיל 60 ובתנאים של קצבה חודשית – קביעת קצבה חודשית שתועבר למחזיק הקופה מסך הכספים שהצטברו לו בקופה מדי חודש.

יתרונותיה הבולטים של קופת הגמל להשקעה

• הפקדות גמישות לקופת הגמל להשקעה – ניתן להפקיד כספים לקופת הגמל גם בהוראת קבע מדי חודש וגם בהפקדות חד פעמיות שניתנות להחלטת מחזיק הקופה. כמו כן ניתן לשלב בין הפקדות חד פעמיות לתשלום חודשי באמצעות הוראת קבע. חשוב לציין שישנה תקרת הפקדת לאדם לשנה, והיא – 70,000 ש"ח, כלומר – מחזיק קופת גמל להשקעה יוכל להפקיד בהוראת קבע ובתשלומים חד פעמיים בנוסף, אך הינו מוגבל בהפקדת מקסימלית של 70,000 ש"ח בשנה.

• פטור ממס רווחי הון – במידה ומחזיק הקופה בוחר שלא למשוך את הכספים בצעירותו וממתין אחרי גיל 60, יהיה זכאי למשיכת הכספים מקופת הגמל להשקעה בקצבה חודשית עם פטור ממס רווחי הון. קופת גמל להשקעה מתאימה לאדם שירצה לתכנן לעצמו תכנית פרישה, כלומר, בעל הקופה יוכל להפקיד בקופה מדי חודש\ בתשלומים חד פעמיים ועם הגיעו לגיל 60 יהיה זכאי למשוך את כספי הקופה בצורת תשלום של קצבה חודשית – ללא תשלום מס רווחי הון. הקצבה החודשית תקבע לפי הכספים שהצטברו בקופת הגמל להשקעה וגם תהיו פטורה מתשלומי מס.

• ניוד הקופה ללא תשלומי מס- מחזיק הקופה זכאי בכל עת להעביר את קופת הגמל להשקעה שלו, לבית השקעות אחר ללא תשלומי מס רווח הון במעבר. יתרון זה מקנה למחזיקי קופת הגמל אפשרויות גמישות לשנות את תנאי הקופה בכך שהם עוברים לבית השקעות אחר ונהנים מהתנאים החדשים – ללא תשלום מס רווח הון במעבר.

• נזילות מלאה של הכספים – מחזיק קופת הגמל להשקעה יכול למשוך את הכספים בכל עת שידרוש ויצטרך לשלם 25% מס כמו באפיקי השקעה אחרים. בקופות הגמל הישנות לא היה ניתן למשוך את הכספים בכל עת, משרד האוצר רצה להגביר את התחברות בתחום ההשקעות לטווח בינוני – לכן בקופת הגמל להשקעה שהושקה בנובמבר 2016 אין מגבלת זמן למשיכת הכספים והם ניתנים למשיכה בכל עת.

• קבלת הלוואה מקופת הגמל להשקעה- במידת הצורך תוכלו לבקש הלוואה על חשבון קופת הגמל להשקעה שלכם. כלומר, תוכלו לבקש מהחברה המנהלת את קופת הגמל, לתת לכם הלוואה. הלוואה זו תהיה מוגבלת לעד 80% משוויה של קופת הגמל ותקופה של עד 7 שנים קדימה. 

• דמי ניהול מוגבלים בחוק– דמי הניהול שקופת הגמל להשקעה שלכם תוכל לגבות מכם מוגבלים בחוק. על פי סעיף 2(א) לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים- התקרה לדמי הניהול היא 4% על מה שתפקידו, ו1.05% על מה שתצברו ביתרת החיסכון.

הפקדות- עבור סכום כסף שתפקידו אל תוך הקופה- תקרת דמי הניהול היא,כאמור, 4%.

יתרת חיסכון-תקרת דמי הניהול בשיעור 1.05% מדי שנה, מתוך סך הכסף שכבר נצבר בקופה.

מה המקסימום השנתי שאוכל להפקיד בקופת גמל להשקעה?

כאמור, תקרת ההפקדה השנתית היא 70,000 ש"ח. בנוסף, בני זוג יכולים להפקיד סכום זה עבור כל אחד מבני הזוג, וכן עבור כל אחד מהילדים.